Perhatian buat seluruh rakyat Malaysia, adakah anda tahu perbezaan antara Credit Tip-Off Service (CTOS) dan Central Credit Reference Information System (CCRIS)? Umum mungkin mengetahui bahawa CTOS dan CCRIS adalah laporan kredit tetapi segelintir sahaja yang mengetahui bahawa dua perkara ini adalah berbeza walaupun sering dikaitkan sekali. Apakah sebenarnya yang dimaksudkan dengan CTOS dan CCRIS ini? Berikut adalah penerangan lanjut mengenai perbezaan CTOS dan CCRIS yang perlu anda tahu.
Seperti yang dimaklumkan, CTOS dan CCRIS adalah laporan kredit mengenai pengurusan kewangan seseorang individu atau sesebuah syarikat. Ianya penting kerana laporan ini melibatkan kelulusan untuk membuat pinjaman seterusnya daripada mana-mana institusi kewangan. Jika rekod laporan kredit adalah baik maka pinjaman mudah untuk diuruskan manakala jika rekod adalah tidak baik maka pinjaman seterusnya adalah sebaliknya
Ccris Apa Yang Perlu Anda Ketahui title=Apa Itu CCRIS Dan CTOS & 4 Cara Semak CCRIS Online Percuma style=width:100%;text-align:center; onerror=this.onerror=null;this.src='https://encrypted-tbn0.gstatic.com/images?q=tbn:ANd9GcTzQNrdDOLbhwbf70I6vcBXr520N3yHvEfF2b6Az_XvwCHEY9Hz5S_YUppr1DFDnL_kso0&usqp=CAU'; />
Bagi mengelakkan kekeliruan, berikut dijelaskan lebih lanjut mengenai perbezaan antara CTOS dan CCRIS dalam bentuk jadual bagi memudahkan orang ramai. Sebelum itu fahami dahulu apa itu yang dimaksudkan dengan CTOS dan CCRIS melalui definisi yang diterangkan di bawah.
Fahami Ccris Dan Ctos Untuk Lulus Pinjaman (pembiayaan)
Credit Tip-Off Service (CTOS) adalah sebuah syarikat swasta yang bertangungjawab menyediakan laporan kredit yang digunakan secara meluas oleh majoriti institusi sistem kewangan negara, syarikat perniagaan dan perdagangan, firma undang-undang dan sebagainya. Institusi kewangan lazimnya akan menggunakan lebih dari satu jenis laporan kredit bagi melihat gambaran sebenar keadaan kredit seseorang individu.
CTOS akan mengumpul maklumat mengenai individu atau syarikat daripada pelbagai sumber yang boleh didapati dalam domain awam. Maklumat-maklumat ini kemudiannya dimasukkan dalam sebuah pengkalan data elektronik yang seterusnya membolehkan proses memeriksa dapat dilakukan dengan mudah dan berkesan. Ini akan membantu dalam membuat keputusan terhadap pinjaman dan kredit perdagangan dan perniagaan oleh pemberi kredit dan pemberi pinjaman.
Central Credit Reference Information System (CCRIS) pula boleh didefiniskan sebagai Pusat Sistem Maklumat Rujukan Kredit. Sistem ini telah dibangunkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) yang menggabungkan maklumat kredit tentang seseorang individu yang pernah atau bakal membuat pinjaman di dalam sebuah laporan kredit yang seragam.
Cara Mudah Dapatkan Laporan Ccris Dari Rumah Tanpa Perlu Ke Bank Negara
Setiap institusi kewangan dan juga syarikat berkaitan lazimnya sudah diintegrasikan dengan sistem CCRIS. Ini bermaksud maklumat akan dimasukkan secara automatik sebaik sahaja individu membuat pinjaman di mana-mana institusi kewangan. Maka amalan kredit setiap individu dapat dilihat dalam sistem berpusat ini.
Maklumat dan data yang terkumpul akan disimpan selama 12 bulan sahaja, selepas itu rekod pembayaran balik yang tertua akan dihapuskan. Antara jenis maklumat yang terdapat dalam laporan CCRIS pula adalah:
2. Laporan kredit yang mengandungi informasi seperti bayaran tertunggak dalam pinjaman atau bil utiliti, saman atau tindakan undang-undang termasuk status muflis serta pemilikan perniagaan
Ditolak Lagi? Dapatkan Penglulusan Permohonan Kad Kredit Anda Sekarang!
2. Laporan kredit yang mempunyai maklumat berkaitan senarai tunggakan pinjaman di institusi kewangan, akaun yang dipantau secara khusu oleh bank dan juga status pinjaman di bank
CTOS dan CCRIS merupakan laporan kredit yang dikeluarkan oleh dua institusi berbeza mengenai pelaporan kredit seseorang individu. Perlu diingatkan bahawa ia hanyalah laporan pengurusan kewangan seseorang sahaja. Justeru pihak CTOS dan CCRIS tidak mempunyai sebarang kuasa atau hak untuk menyenarai hitam (blaklist) mana-mana individu terbabit. Ianya terpulang kepada institusi kewangan atau syarikat sendiri untuk memberi pinjaman atau kelulusan kredit ataupun sebaliknya berdasarkan pelaporan yang dikeluarkan.
Semoga perkongsian yang disediakan mengenai perbezaan CTOS dan CCRIS ini dapat memberikan penjelasan lanjut kepada orang ramai. Diharapkan semua individu dapat menjadi peka dan bijak dalam mengurus kewangan masing-masing agar mudah untuk merancang masa depan yang cerahSemalam seorang pelanggan merujuk kepada kawan dia menelefon saya kata dia punya pinjaman perumahan kena reject oleh 2-3 Bank. Bank officer tidak dapat beritahu dia apa sebab Bank reject dia punya pinjaman perumahan. Saya suruh dia pergi Bank Negara Malaysia dapatkan dia punya CCRIS report dulu. Selepas itu, dia whatsapps saya dia punya CCRIS report…. Selepas saya tengok dan baca dah agak-agak tahu kenapa pinjaman Bank dia kena reject. Sebelum kita hendak memohon pinjaman dengan Bank, kita perlu buatkan langkah yang pertama seperti kita kena semak CCRIS & CTOS report kita dulu untuk pastikan report kita tidak ada Blacklist dan rekod pembayaran hutang dengan Bank adalah cantik. Mari kita memahami apa itu rekod CCRIS & CTOS? Apakah itu rekod CCRIS?
Rekod Kewangan Khas Pinjaman
CCRIS (Central Credit Reference Information System) adalah rekod yang diselia oleh Biro Kredit Bank Negara Malaysia yang mengawasi rekod/corak pembayaran pinjaman anda. Rekod CCRIS termasuklah: Butiran mengenai pinjaman anda dengan setiap institusi kewangan di Malaysia (ini termasuk semua bank dan institusi kewangan bukan bank seperti AEON Credit atau PTPTN). Rekod pembayaran pinjaman bagi tempoh 12 bulan yang lepas termasuk sebarang tunggakan. Sebarang pinjaman ‘Special Attention’ atau pinjaman di bawah pemerhatian bank. Pinjaman yang telah melalui penjadualan dan penstrukturan semula. Apabila anda membuat permohonan pinjaman bank (sama ada pinjaman perumahan atau peribadi), bank akan menyemak rekod CCRIS anda untuk mengakses corak pembayaran anda. Walaupun setiap bank mempunyai kriteria kredit yang berbeza, anda boleh dianggap mempunyai rekod CCRIS yang kurang baik jika pembayaran anda tertunggak selama 2-3 bulan dalam tempoh 6 bulan yang lepas atau anda mempunyai pinjaman di bawah pemerhatian bank (SAA – Special Attention Account). Ini kemungkinan besar akan menjejaskan kelulusan pinjaman anda. Bagipinjaman koperasidi mana pembayaran adalah melalui potongan gaji, peluang kelulusan pinjaman anda lebih tinggi walaupun anda mempunyai 2-3 bulan bayaran tertunggak. Apakah itu CTOS?
Secara ringkasnya, CTOS adalah kad laporan kredit anda. CTOS memperoleh maklumat daripada Jabatan Insolvensi Malaysia, Jabatan Pendaftaran Negara, Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM), penerbitan prosiding undang-undang, maklumat akhbar dan selainnya. Laporan CTOS mengandungi status muflis individu, status kes, tindakan undang-undang, pemilikan perniagaan dan selainnya. Sebarang kegagalan untuk membayar balik pinjaman, bil utiliti ataupun bil telefon, serta apa-apa tindakan litigasi terhadap anda termasuklah status bankrap akan tersenarai dalam laporan CTOS. Scenario sebegini akan mengurangkan peluang anda untuk mendapatkan pinjaman. Tapi pelanggan kawan saya ini dah semak CCRIS dan CTOS report rekod pembayaran semua ok tetapi pinjaman masih kena reject dari Bank, masalahnya dia tidak tahu di mana? Setelah membuat semakan dan baca CCRIS report dia, saya mendapati pelanggan kawan saya ini ada 2 pinjaman hutang yang baru dibuat pada tahun 2020. Dalam 2 hutang pinjaman ini semua bank loan adalah baru dan semua adalah personal loan ditunjuk di dalam CCRIS report. Hutang Bank personal loan dan kad kredit adalah dipanggil “Clean Loan”. Masalahnya di sini, pelanggan kawan saya ini nak beli rumah buat pinjaman rumah dengan Bank, Bank Officer kata akan check CCRIS report dia dan Bank Officer akan baca semua ada tak rekod bayaran cantik atau tidak dan Bank Officer juga akan semak jenis pinjaman yang pelanggan ada dan tarikh pinjaman dibuat. Pelanggan kawan saya ini ada 2 hutang personal loan yang baru apply pada awal bulan Januari dan March 2020. Ini akan bagi kesan negatif dalam scoring system Bank. Ini adalah sebab utama pinjaman Bank dia kena reject. Bagi kawan-kawan lain yang hendak buat pinjaman Bank untuk beli rumah baru atau buat pembiayaan rumah semula (refinance rumah), sila buat semakan CCRIS atau CTOS dulu tengok corak pembayaran pinjaman Bank yang sedia ada anda! Anda boleh hubungi saya untuk pengetahuan membaca dan menganalisis rekod Laporan CCRIS & CTOS, sila klik di sini Untuk mendapatkan rekod Laporan Asas Kredit CTOS, anda hanya perlu mohon untuk mendapatkan ID pengguna CTOS dan buat bayaran. Kemudian, anda akan menerima laporan CTOS daripada aplikasi CTOS. ATAU Anda boleh semak rekod kredit individu secara percuma. Anda hanya perlu lawati portal eCCRIS , mengunakan kios CCRIS di BNMLINK Kuala Lumpur, Pejabat BNM dan cawangan-cawangan AKPK.
Approval automatik bank loan bank rejection commitment debt conso debt conso loan Hibah Hibah Takaful hire purchase loan insurance insurans investment investor kad perubatan loan loan rejection LPPSA Medical card medical insurance MLTA MLTT moratorium mortgage Mortgage Insurance mortgage loan mortgage takaful MRTA MRTT penangguhan pmb pmb investment poor ccris portfolio program bantuan refinance refinance rumah refinancing rejected rejected loan retirement takaful takaful insurance unit trust wakaf
Addy Azizul Jeffry: Cara Mudah Untuk Mendapatkan Laporan Ctos & Ccris Secara Online
2. Laporan kredit yang mempunyai maklumat berkaitan senarai tunggakan pinjaman di institusi kewangan, akaun yang dipantau secara khusu oleh bank dan juga status pinjaman di bank
CTOS dan CCRIS merupakan laporan kredit yang dikeluarkan oleh dua institusi berbeza mengenai pelaporan kredit seseorang individu. Perlu diingatkan bahawa ia hanyalah laporan pengurusan kewangan seseorang sahaja. Justeru pihak CTOS dan CCRIS tidak mempunyai sebarang kuasa atau hak untuk menyenarai hitam (blaklist) mana-mana individu terbabit. Ianya terpulang kepada institusi kewangan atau syarikat sendiri untuk memberi pinjaman atau kelulusan kredit ataupun sebaliknya berdasarkan pelaporan yang dikeluarkan.
Semoga perkongsian yang disediakan mengenai perbezaan CTOS dan CCRIS ini dapat memberikan penjelasan lanjut kepada orang ramai. Diharapkan semua individu dapat menjadi peka dan bijak dalam mengurus kewangan masing-masing agar mudah untuk merancang masa depan yang cerahSemalam seorang pelanggan merujuk kepada kawan dia menelefon saya kata dia punya pinjaman perumahan kena reject oleh 2-3 Bank. Bank officer tidak dapat beritahu dia apa sebab Bank reject dia punya pinjaman perumahan. Saya suruh dia pergi Bank Negara Malaysia dapatkan dia punya CCRIS report dulu. Selepas itu, dia whatsapps saya dia punya CCRIS report…. Selepas saya tengok dan baca dah agak-agak tahu kenapa pinjaman Bank dia kena reject. Sebelum kita hendak memohon pinjaman dengan Bank, kita perlu buatkan langkah yang pertama seperti kita kena semak CCRIS & CTOS report kita dulu untuk pastikan report kita tidak ada Blacklist dan rekod pembayaran hutang dengan Bank adalah cantik. Mari kita memahami apa itu rekod CCRIS & CTOS? Apakah itu rekod CCRIS?
Rekod Kewangan Khas Pinjaman
CCRIS (Central Credit Reference Information System) adalah rekod yang diselia oleh Biro Kredit Bank Negara Malaysia yang mengawasi rekod/corak pembayaran pinjaman anda. Rekod CCRIS termasuklah: Butiran mengenai pinjaman anda dengan setiap institusi kewangan di Malaysia (ini termasuk semua bank dan institusi kewangan bukan bank seperti AEON Credit atau PTPTN). Rekod pembayaran pinjaman bagi tempoh 12 bulan yang lepas termasuk sebarang tunggakan. Sebarang pinjaman ‘Special Attention’ atau pinjaman di bawah pemerhatian bank. Pinjaman yang telah melalui penjadualan dan penstrukturan semula. Apabila anda membuat permohonan pinjaman bank (sama ada pinjaman perumahan atau peribadi), bank akan menyemak rekod CCRIS anda untuk mengakses corak pembayaran anda. Walaupun setiap bank mempunyai kriteria kredit yang berbeza, anda boleh dianggap mempunyai rekod CCRIS yang kurang baik jika pembayaran anda tertunggak selama 2-3 bulan dalam tempoh 6 bulan yang lepas atau anda mempunyai pinjaman di bawah pemerhatian bank (SAA – Special Attention Account). Ini kemungkinan besar akan menjejaskan kelulusan pinjaman anda. Bagipinjaman koperasidi mana pembayaran adalah melalui potongan gaji, peluang kelulusan pinjaman anda lebih tinggi walaupun anda mempunyai 2-3 bulan bayaran tertunggak. Apakah itu CTOS?
Secara ringkasnya, CTOS adalah kad laporan kredit anda. CTOS memperoleh maklumat daripada Jabatan Insolvensi Malaysia, Jabatan Pendaftaran Negara, Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM), penerbitan prosiding undang-undang, maklumat akhbar dan selainnya. Laporan CTOS mengandungi status muflis individu, status kes, tindakan undang-undang, pemilikan perniagaan dan selainnya. Sebarang kegagalan untuk membayar balik pinjaman, bil utiliti ataupun bil telefon, serta apa-apa tindakan litigasi terhadap anda termasuklah status bankrap akan tersenarai dalam laporan CTOS. Scenario sebegini akan mengurangkan peluang anda untuk mendapatkan pinjaman. Tapi pelanggan kawan saya ini dah semak CCRIS dan CTOS report rekod pembayaran semua ok tetapi pinjaman masih kena reject dari Bank, masalahnya dia tidak tahu di mana? Setelah membuat semakan dan baca CCRIS report dia, saya mendapati pelanggan kawan saya ini ada 2 pinjaman hutang yang baru dibuat pada tahun 2020. Dalam 2 hutang pinjaman ini semua bank loan adalah baru dan semua adalah personal loan ditunjuk di dalam CCRIS report. Hutang Bank personal loan dan kad kredit adalah dipanggil “Clean Loan”. Masalahnya di sini, pelanggan kawan saya ini nak beli rumah buat pinjaman rumah dengan Bank, Bank Officer kata akan check CCRIS report dia dan Bank Officer akan baca semua ada tak rekod bayaran cantik atau tidak dan Bank Officer juga akan semak jenis pinjaman yang pelanggan ada dan tarikh pinjaman dibuat. Pelanggan kawan saya ini ada 2 hutang personal loan yang baru apply pada awal bulan Januari dan March 2020. Ini akan bagi kesan negatif dalam scoring system Bank. Ini adalah sebab utama pinjaman Bank dia kena reject. Bagi kawan-kawan lain yang hendak buat pinjaman Bank untuk beli rumah baru atau buat pembiayaan rumah semula (refinance rumah), sila buat semakan CCRIS atau CTOS dulu tengok corak pembayaran pinjaman Bank yang sedia ada anda! Anda boleh hubungi saya untuk pengetahuan membaca dan menganalisis rekod Laporan CCRIS & CTOS, sila klik di sini Untuk mendapatkan rekod Laporan Asas Kredit CTOS, anda hanya perlu mohon untuk mendapatkan ID pengguna CTOS dan buat bayaran. Kemudian, anda akan menerima laporan CTOS daripada aplikasi CTOS. ATAU Anda boleh semak rekod kredit individu secara percuma. Anda hanya perlu lawati portal eCCRIS , mengunakan kios CCRIS di BNMLINK Kuala Lumpur, Pejabat BNM dan cawangan-cawangan AKPK.
Approval automatik bank loan bank rejection commitment debt conso debt conso loan Hibah Hibah Takaful hire purchase loan insurance insurans investment investor kad perubatan loan loan rejection LPPSA Medical card medical insurance MLTA MLTT moratorium mortgage Mortgage Insurance mortgage loan mortgage takaful MRTA MRTT penangguhan pmb pmb investment poor ccris portfolio program bantuan refinance refinance rumah refinancing rejected rejected loan retirement takaful takaful insurance unit trust wakaf